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“好經驗,好做法”系列之三


来源:博天堂国际注册平台网址 发布时间:2016-04-22 查看次数:2737
衆裏尋他信任無價
-----河北保定市北市區衆信小額貸款公司發展紀實
 
  保定市北市区众信博天堂备用网址公司,于2008年10月经省市两级政府批准在保定市工商局注册成立,2015年注册资金达到1.5亿元。截止2014年年末,公司总资产22636.53万元,总负债6080.93万元,累计发放贷款14.03亿元,支持中小企业、小微企业、商户、农户共计1016户,2577笔。
  一、坚持小额分散,坚持服务实体经济
2008年成立之初,公司沒有支持重點,定位也不明確。隨著業務量不斷增加,結合公司發展要求以及通過對客戶綜合信用檔案的整理,我們定位了公司要做小、做微、做散、做穩的發展方向。公司注冊資金1.5億元,公司嚴格堅持單筆貸款額不超過50萬,單戶短期累計貸款額不超過300萬。堅持撲下身子做微、做細、做專。以熟練的專業技術支撐做小、做微、做散、做穩,支農支小,使公司不良率遠低于同行業。
  保定市北市区司国忠粮油综合商店是我公司“小、微、散、稳”的缩影。该粮油店是一家2012年注册的个体工商户,主要经营范围:蛋类、粮油、肉类批发零售,主要市场为市区各大专业院校。商户经营思想薄利多销,以量取胜,销售收入利润率较低,价格随行就市,但是随着多年经营战略、经营意识逐年提高,始终占领市区各大专业院校市场。该客户也是我公司的老客户,最初只是骑三轮向两三个学校送鸡蛋,后来发展到综合商店。我公司的贷款也由最初的单笔单户2.5万元逐步增加至现在的35万元。该户贷款期限最短十几天,最长也就是3个月,有时上午还下午借,一年周转几十次。公司员工不怕麻烦,跟踪服务,及时掌握商户经营情况。由于服务周到、热情,办事灵活快捷,利率在同行业中最低,感动的客户说“其他机构再好,利率再优惠,我也愿意和众信小贷公司合作。”
  二、建立信用档案,服务“短、急、频”
  公司建立客户信息数据库,以偿债能力、守信履约为核心,建立信用评级系统。结合借款人的贷前调查报告、贷后回访记录、贷款合规使用、还息还本时间不断完善客户信用档案。对于信用评级较高的客户博天堂国际注册平台网址会适当提高放贷规模,降低贷款利息。有些客户因为档案完整,信用评级高,急需用款时一个电话过来,博天堂国际注册平台网址就能上门签约,当下放款。提高了服务效率,更好的满足了小微客户期限短、用款急、借款频的要求。客户提高了守约履约意识。
  三、严格风控,保障流动性
  资金是小贷公司的“血液”,严格风险管控为小贷公司资金放的出、收的回提供了有力保障。确保公司资产安全性、流动性、效益性。公司坚持政策和法律风险是第一风险理念,坚决不碰“吸收公共存款、非法集资、放高利贷、暴力收贷”四条高压线,对政策限制行业不放款。自2013年停止房地产贷款,后续对钢铁玻璃等限制行业停贷。坚守共赢理念,不以获取贷款利息为唯一目的,对借款人不利的事坚决不做,公司成立至今从未向炒股人提供资金或股票配资。
  公司不断完善《贷款管理制度》、《风险管理制度》《内部控制制度》,建立专管风险防范和内部控制部门—信贷委员会和风险控制委员会。风险控制委员会成员由公司董事长、总经理、风险总监、财务总监及业务部门负责人组成。对公司业务中的信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险有效防控。完善贷款“三查”制度,监督制度落实情况。坚持双人考察,AB角办理,跟踪到底。贷前调查报告完整、真实;贷时审查,做到审贷分离,分级审批;贷后检查及时,确保放贷资金用途,专款专用。及时了解保证人、抵押物情况,及时发现预警信号,并积极采取相应补救措施。
  2014年初对现有信贷资产按照冀贷联办(2012)7号精神结合公司特点,初步进行正常、关注、次级、可疑和损失分类。将逾期一个月和欠息两个月的贷款确定为不良贷款。在确定后5日内,召开风险控制委员会会议,制定一系列明确目标和时间表,确保贷款不损失。
  四、产品服务“精细化、多元化、个性化”
  为了方便借款人,博天堂国际注册平台网址采用了灵活多样的抵押担保方式,一户一议,综合授信,为客户量身设计借款种类、期限和还款方式。公司建立了企业信用管理数据库,实行电算化系统管理;银联代扣本息、电话转账、网银划款、手机短信通知等各项网络电算化服务。公司始终注重个性化和差异化,针对不同企业的不同条件和不同需求提供差别化服务。从贷款额度、贷款利率和贷款企业需求以及公司承受能力直接挂钩,针对小微企业抵押物不足分别设计了房屋预售登记抵押、房屋产权抵押、购房合同变更抵押、产业园区企业订单抵押、股权回购质押,最大限度地满足客户需求。
  2013年,创新贷款品种,针对小微企业实体经济推出了“实惠贷”贷款新品种,提高了众信博天堂备用网址公司知名度,在小贷公司行业树立了品牌。在信贷市场,众信博天堂备用网址公司也有了一席之地。在巩固发展“实惠贷”贷款业务基础上,仅2014年一年就向100余户小微企业实体经济发放“实惠贷”1036万元。
  五、以人为本,树立小贷形象
  公司被评为省级诚信企业。众信取意 “人人守信,共建诚信社会”。诚实守信、人人诚信、处处诚信、时时诚信是公司的企业文化。公司以诚实守信为核心价值观,追求卓越、真诚服务、以人为本、奉献社会,谋求向更高、更强、更大发展。
公司設立法律部,負責監督每筆貸款合同簽署的合規性、合法性;負責回訪業務部門接待的客戶,確保公司的服務誠信、高效、優質。設投訴電話、意見箱,微信公衆號,客戶可直接將意願反映給領導。設審計部,負責公司的誠信管理。公司每一筆貸款發放前業務員對借款用途、還款能力、抵押物、企業經營狀況等做詳細了解,並由審計部對資料審核,爲確保初始信息的真實性、完整性,業務員還會到企業、客戶住所進行實地考察。
  小贷公司发展的原动力和基础是人,高素质的团队是公司发展的基本保证。公司经常组织团队建设方面的培训,聘请台湾专家学者在电谷酒店举办学习班,学习团队建设、企业文化、企业理念,提高了全体员工思想,磨练了队伍。董事长黎明宣布了全年发展计划和目标。全体员工宣誓:博天堂国际注册平台网址要明确共同的目标,制定周密的计划,以必胜的信念努力奋斗、坚持不懈!增强了公司凝聚力,让员工更加有归属感。在公司发展,经营决策,贷款发放上征求员工意见,体现员工在决策上的话语权。坚持共赢理念:对别人没有利的事情不做;企业不能获利的贷款不放;让员工理解所从事的是高尚的事业,有荣誉感。公司在福利待遇上,按标准给员工办齐了“五险一金”,除提供免费午餐外,旅游、体检、取暖、防暑福利发放都做到经常化制度化。与河北金融学院签订战略合作协议,增加了员工继续深造教育的机会,使员工感到众信博天堂备用网址公司就是他们的家,也为河北金融学院学生实践基地搭建了一个理论与实践教育的平台。
  勇于承担社会责任,力争为社会做贡献。公司每年投入大量费用,不断加强小贷公司的宣传,积极主动参与各类社会活动。 2014年12月份,公司向患癌夫妇捐款1万元,2015年1月,向“扶农助学爱心奶捐赠工程”捐款1万元;连续两年为保定希望小学捐赠《中国青年报》。河北省博天堂备用网址协会、保定日报对此分别进行报道。
 
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