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“好經驗,好做法”系列之二


来源:博天堂国际注册平台网址 发布时间:2016-04-22 查看次数:2980
北京江川小額貸款有限公司經營材料
  北京江川博天堂备用网址有限公司成立于2012年1月,是由经北京市金融局正式批准设立的博天堂备用网址公司,从事自营贷款业务,旨在为个人、个体工商户、小微企业提供低息、便捷、高效、多样化、全方位的贷款服务。下面就从几个方面简要介绍一下公司情况。
   一、積極響應國家號召,定位于爲小微企業提供融資服務
  成立伊始,公司一直推崇“普惠”及“金融社會化”的經營理念,定位于爲小微企業、個體工商戶和個人等融資能力較弱的客戶提供貸款服務。公司秉承“誠信、專業、創新”的企業文化,爲客戶量身設計融資産品滿足其資金需要,致力于與地方經濟及廣大客戶共謀發展,努力成爲業內最具品牌價值的小額貸款公司。
  二、潛心研究小微貸款技術,爲未來的規模化發展創造技術條件
  公司積極借鑒和吸收國際、國內優秀的小微貸款技術,建立了全方位的風險管理體系,達到了全面、系統性地預測、防範、控制、處理各類風險的目的。同時,考慮到小微客戶的特點,公司優化了客戶貸前調查、貸中審查和貸後管理的流程,自行開發了“信貸管理系統”,研發推出了標准化的“信用評級模型”、“授信額度模型”,有效提高了工作效率。
  三、風險防範第一,嚴把貸款風險,爲公司可持續發展奠定堅實基礎
  在全方位的風險管理體系、全流程線上信貸管理系統及“模型”的基礎上,公司建立了貸前調查、貸中審核和貸後管理三條風險管控防線,嚴格管控客戶各類風險。
  首先,在貸前調查階段,公司會充分收集客戶資料、進行多方調查以初步判斷客戶的信用資質及還款能力。具體包括以下環節:(1)公司向客戶收集基本資料,初步判斷是否符合公司准入標准。(2)確認客戶符合公司准入標准後,根據客戶情況,采用不同方式對客戶進行調查,包括但不限于電話調查、網絡調查及現場調查等。(3)根據調查情況,制作調查工作底稿,獨立出具調查報告。(4)彙總並整理全部客戶資料及調查報告後,上報信貸管理系統。
  其次,在貸中審核階段,公司實行審貸分離、全面評估客戶風險以保證授信結果的合法合規及合理性。具體包括以下環節:(1)核對、審驗申請材料及調查材料,審查擬授信業務的合法合規性、安全性和可行性,充分揭示授信業務風險,並提出可行的風險控制措施,出具評審報告。(2)評審通過的,公司貸款審批人會結合客戶資料審查評審報告,出具最終審批授信。(3)借款協議簽訂前,公司會複查客戶資料和客戶身份,確認無誤後見證簽約;如有疑問,終止簽約。
  最後,在貸後管理階段,公司實行五級分類制度,時刻關注客戶還款情況並采取各類措施以降低客戶逾期率。具體包括以下環節:
  1.信貸風險管理系統可提供貸後提醒、貸後檢查、檔案管理、擔保品管理、貸款信息維護等功能,實時跟蹤借款合同執行情況及借款人的經營情況,關注是否逾期。
   2.針對不同級別的逾期客戶,公司將電話通知、電話催收、上門催收、法律追索等多種手段進行清收。
   3.根據借款人還款行爲特征,還本付息率出具貸後報告,供公司使用並結束整個服務流程。
   四、根據小微客戶需求,針對小微客戶開發了豐富的小微貸款産品
  針對各類小微客戶的需求特點,公司開發了從信用到抵押、廣泛豐富的貸款産品,例如信用類的“微微貸”、“工薪貸”、“商信貸”、“企信貸”,抵押類的“房信貸”、“抵房貸”(公司是北京市第一家做房産二次抵押的機構)、“質車貸”等産品;貸款期限方面,公司推出了期限爲1個月-36個月的各類産品。還款方式方面,客戶可以選擇等額本息、等額本金、每月還息到期還本等還款方式。
此外,公司積極利用互聯網技術進行客戶的營銷、開發、信息采集、維護和管理,有效降低了客戶借款成本,提高了公司運營效率。
  五、公司戰略定位于爲小微企業和個人提供貸款服務,積極打造創新型的商業發展模式
  公司致力于成爲業內最具品牌價值的小額貸款企業。爲此,公司建立了“三會一層”機制,構建了獨具特色的組織機構,以客戶中心(包括營銷管理、客戶服務、資産保全板塊)、風險中心(包括風險管理、評審、審批、法律、技術板塊)、行政中心(包括人力資源、綜管、運營管理板塊)、財務中心(會計、結算板塊)等健全的公司運營和管理機制。
除自我提升之外,公司還積極與銀行、貸款外包服務專業機構合作,共同研究、嘗試新的商業發展模式,以互聯網技術和大數據技術爲核心,嘗試“無人化”的小微貸款服務技術。
隨著業務的開展,公司希望能夠爲更多的客戶提供更優質的融資服務,助力小微企業發展。
   六、具體實例
  1.北京碧豔湘保潔服務有限公司位于北京市西城區,主要爲各類企事業單位提供保潔服務,有較爲固定的客戶,急需一筆周轉資金。爲此,向公司申請借款。公司接受申請後,建議客戶選擇企信貸産品。之後,公司通過核實公司經營情況,結合實際經營人的基本情況、客戶信用卡使用及貸款情況和還款記錄等信息,最終出具同意授信的批複。同意授信6萬,期限爲12個月,月息2%,按月還本付息的還款方式,及時解決了客戶的經營困難。
  2.客戶季少朋是北京市西城區人,名下有兩處房産,正在經營一家商貿公司,急需經營周轉資金50萬。爲此,向公司申請借款。公司接受申請後,考慮到公司主要提供小微貸款和客戶資金需求,建議客戶選擇抵房貸産品。審批過程中,公司追加客戶配偶爲共同借款人,通過核實客戶及所經營的商貿公司基本情況、查詢客戶信用卡及貸款情況及還款記錄,房産等資産情況等信息,最終出具同意授信的批複。同意授信30萬,期限爲12個月,月息2%,每月還息,到期還本的還款方式,及時解決了客戶的困難。
  3.客戶北京聚蚨源酒業有限責任公司是一家經營各類酒水的公司,由北京西城區人富永紅和朋友共同投資設立,公司經營穩定,繳稅正常,需要一筆資金用于擴大生産。爲此,向公司申請借款。公司接受申請後,建議客戶選擇企信貸産品。之後,公司通過核實公司經營情況,結合實際經營人的基本情況、信用情況、資産狀況等信息,最終出具同意授信的批複。同意授信15萬,期限爲6個月,月息1.87%,按月還本付息的還款方式,爲客戶擴大再生産提供了資金支持。
 
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