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“好經驗,好做法”系列之一


来源:博天堂国际注册平台网址 发布时间:2016-04-22 查看次数:1715
北京市利源小額貸款股份有限公司經營材料
 
 
  北京市利源博天堂备用网址股份有限公司成立于2009年9月29日,公司注册资金10000万元,由北京博天堂备用网址投资管理有限公司、北京顺思童服装有限公司等8位股东发起设立,现有员工8人,内设信贷部、风险控制部、财务部、行政部、总经理五个职能部门,主要面向怀柔地区“三农”、个体工商户和中小企业提供短期资金周转贷款服务。
從公司開業五年多的經營情況來看,利源小貸公司堅持做好如下幾方面工作:
  一、嚴格遵循“小額、分散”放貸原則,強化信貸風險管控,確保資産質量穩定
  在五年多的运营中,公司一直秉承“合规、审慎”经营理念,在办理贷款业务过程中, 严格遵循“小额、分散”贷款发放原则, 努力增加贷款服务客户数,降低单一客户贷款风险集中度。五年来公司单笔贷款最高额从300万元降为99万元,最低单笔贷款为1.5万元,平均单笔贷款金额为77.55万元。从贷款主体来看,公司贷款全部投向侧重于“三农”、个体工商户和小微企业。在行业投向上,侧重选择农、林、牧、渔、旅游、新能源、建材、金属加工等行业, 同时在每个行业再进行地域和行业细分。通过合理分散贷款投向,公司不断调整优化信贷结构,降低单个客户和行业信贷风险。在贷款发放之后,公司加强贷后管理和服务,并根据各客户月度还息记录情况加强对客户监测和回访,及时了解客户经营状况,强化风险预警。除做好信贷资产风险日常检查工作之外,公司还定期开展信贷资产五级分类,按月监测资产质量状况,科学评估资产风险,及时消除风险隐患。
  二、創新貸款品種,豐富區域金融産品
  针对区内众多客户抵押担保品不足而难以获得传统银行融资状况, 利源小贷公司大胆创新, 创造性推出了无抵押的信用、保证贷款, 在业务开展过程中逐渐推广该种贷款,乃至最终将该贷款发展为主要的贷款,自开业以来所发放的贷款中有93.41%为无抵押贷款。贷款品种的创新,有效弥补区域金融业务空白,增加了金融信贷服务方式,极大丰富区域信贷产品,降低区域客户融资门槛,及时有效满足广大客户资金需求, 拓宽客户融资渠道, 缓解客户融资困境。
  三、服务本土客户, 社会效益初步显现
  自开业以来, 根据怀柔区政府工作重点的实施规划,结合区域实际情况, 公司坚持为怀柔区“三农”和小微企业服务方针, 严格遵循“小额、分散”放贷原则,合理控制贷款投向和额度, 不断调整优化信贷结构,努力扩大贷款客户覆盖面,加大对区政府建设重点项目的支持力度。所发放贷款70%投放于农业。通过控制贷款投向, 切实提高贷款质量和效益, 积极支持区域现代农业、旅游休闲业等支柱产业的发展, 促进区域产业结构调整, 稳定社会就业水平, 产生良好社会效益。
  四、優化貸款期限,提高資金使用效率
  針對客戶資金回流周期特點,公司相應降低一年期貸款的投放比重,提高6個月以內貸款投放比重。自開業以來,累計發放1-6個月貸款共16.55億元,占累計發放貸款的97.26%。通過調整貸款期限結構,降低貸款風險,同時確保在可用資金不足情況下資金的高效運轉,有效彌補了資金短缺狀況,提高資金使用效益。
  五、整合業務流程,改善金融服務質量
  根據客戶“短、平、快”資金需求特點,本著“靈活、方便、快捷”的服務理念,利源小貸公司簡化涉農客戶貸款申請提交資料,縮短業務審批環節,在借款人提交完備貸款資料後,經審查符合貸款發放條件的,通常在3-5個工作日完成貸款發放,而對于老客戶貸款審批可縮短至半個工作日,貸款審批時效的提高及時解決客戶資金燃眉之急,爲客戶贏得寶貴的資金周轉時間,使客戶獲得了良好的經濟效益。而另一方面,利源小貸公司根據借款人貸款期限內資金回籠情況允許客戶靈活提前償還部分或全部貸款,利息按貸款實際使用天數計算,不僅有利于客戶靈活安排資金使用,而且有利于客戶減輕利息負擔,提高資金使用效益。
  六、搭建金融服務平台,提高金融服務水平
  雖然公司注冊資本金爲一個億,但面對區域龐大資金需求而言則是杯水車薪,而公司開業不久就面臨自有資金投放完畢的困境。爲滿足區域內廣大涉農客戶資金需求,公司積極與各銀行溝通,最終獲得5000萬元銀行貸款,在一定程度上緩解了資金不足狀況,從而滿足更多涉農客戶資金需求。而另一方面,根據客戶經營情況,對于一些較優質且有發展潛力的涉農客戶,則充當銀企溝通中介,向銀行推薦優質涉農客戶,使部分涉農客戶獲得銀行大額貸款支持,滿足其大額資金需求。通過積極搭建金融服務平台,利源小貸公司不斷改善金融服務質量,努力滿足涉農客戶多層次融資需求,支持客戶做大做強,爲客戶的可持續發展奠定深厚的基礎。
  七、積極參與農村公益事業,勇于承擔社會責任
  在为客户提供优质服务的同时,公司不忘身负社会责任感,秉乘“源于社会,服务社会”的理念,积极参加农村社会公益事业,开业以来累计为青海玉树灾区、贫困大学生、怀柔区工商联成员企业员工、家属弱势群体等社会公益活动捐款41.14万元。除此之外,利源小贷公司还致力于推动本区文化产业发展。2011年6月在怀柔区工商联领导下, 积极参与2011“白河湾杯”北京•怀柔全国汽车场地越野锦标赛赞助和广告策划大力支持本区文化创意产业发展。
回顾往昔,利源小贷公司虽然取得不错成绩, 但未来随着国际、国内经济环境复杂多变,不确定、不稳定因素明显增多,公司面临的风险也加剧,公司将根据北京市和怀柔区“十二五”规划,进一步增强忧患意识、风险意识、责任意识,诚信做事,持续创新,追求实效,竭诚提供优质、满意的服务,为圆满完成“十二五”规划对农村金融工作提出的新任务,实现区域经济和谐可持续发展而努力奋斗!
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